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美国人为啥攒钱?不同收入和族裔的需求

2016/04/27来源: 作者:海投君

美国人不同收入和族裔攒钱需求其实差异并不大,但是在侧重点的比例上还是有所差异,了解这些信息,可

让我们对比自己的储蓄理由制定更好的理财计划。

    据调查,在美国家庭的攒钱目的中,为子女上大学攒钱是唯一一项父母专门为子女攒钱的项目,其他攒钱领域皆为改善自身生活环境和养老方面。美国家庭传统是孩子成年后要独立,特别是在经济上。不能依赖父母,过啃老的日子。父母也不会对成年子女过度操心,结婚、买房都需要靠自己的努力。在美国众多调查中,为养老攒钱已成为美国家庭攒钱的最主要目标。

     美国家庭的攒钱意识在不断加强,金额也在逐渐提高。据调查,约有66%的家庭是为了应对家庭财务不测而攒钱,虽然金额不是很高,却表明了美国家庭在财务管理方面已经感到危机。

    美国人很少会因财务问题而向亲戚朋友借钱来应对,积蓄至少可以解决燃眉之急。61%的家庭采取常规的无特定目的攒钱方式,家庭财务有盈余不是急着花光,而是存起来。约有60%的家庭攒钱是为了养老,这也符合美国家庭理财的基本模式,不光是为了现在过得舒服,也要为以后的晚年生活做打算。美国家庭在养老方面投入的金额最多,这既有美国养老金体系所发挥的作用,也侧面反映出美国人很看重晚年生活的经济来源,而不是养儿防老。

    美国从小学到高中都属于义务制教育,家长基本上不需要花多少钱。但在大学阶段,子女的教育费用却是一种负担。美国本地人虽然比留学生的学费要低不少,但每年也需要几万美元的开支,对大部分家庭来说也是很难承受的。但接受高等教育在美国被视为改变经济地位的主要途径,因此美国家庭也把为子女上大学视为攒钱的一个目标。约有50%的家庭为子女上大学而攒钱。

    美国家庭攒钱除了以上4个方面外,最多的还是在生活方面,包括节日开支和购买礼物、度假、购买住房、医保、购买汽车、家庭装饰和购买具、电器等。节日礼物和度假是美国的家庭传统文化,攒钱的比例均超过35%;购买住房多采用30年住房贷款的方式,但首付依然是主要的难题,因此也有32%的家庭需要为购买住房而攒钱,特别是要攒下首付钱。

表1:不同需求的攒钱比例和金额

不同需求的攒钱比例和金额

 

低收入家庭如何攒钱

    能否攒下钱除了反映家庭理财观念外,还与收入多少有直接关系。特别是低收入家庭,维持生活已经很难了,再要攒下钱提高生活素质更是艰难。

    在美国年收入35,000美元以下家庭属于低收入家庭。在低收入家庭中,攒钱比例最多的5个方面依次为应对财务不测、常规攒钱、节日和礼物、子女上大学,养老排在第5位。受访者中只有34%的家庭在为养老攒钱。因此低收入家庭迫于现实生活的压力,只好将养老寄托于政府的福利上,依赖政府福利为自己养老。低收入家庭在节日和礼物方面的储蓄比例较高,达到40%,高于全美平均水平。

    低收入家庭为住房而攒钱的比例也略高于全美平均水平,为购买汽车、家具电器而攒钱的比例也接近全美平均水平。低收入家庭为应对财务不测而攒钱的比例达到58%,这说明储蓄应急钱的理念即使在低收入家庭中也有明显的反映。总体而言,低收入家庭能攒下的钱不多,但还是有一定比例家庭为改善生活攒钱,这表明即使是低收入家庭如果善于理财也还是有着攒钱的空间。

表2:年收入35,000美元以下家庭攒钱的比例和金额

年收入35,000美元以下家庭攒钱的比例和金额

中等收入家庭攒养老钱压力大

    年收入在35,000至100,000美元之间的家庭在美国属于中等收入家庭,中等收入家庭在各个项目上家庭攒钱的比例与全美平均水平大多数接近,而他们攒钱主要目的也基本反映出美国家庭的状况。

    在中等收入家庭中,攒钱家庭比例最多的5个方面依次为应对财务不测、常规攒钱、为退休养老、为子女上大学和为节日和礼品。受访者中有68%的家庭为应对财务不测攒钱。有60%的家庭做到常规方式攒钱,为养老攒钱的家庭比例为64%,高于全美平均水平。

表3:年收入35000-100000美元家庭攒钱比例和金额

年收入35000-100000美元家庭攒钱比例和金额

 

高收入家庭为养老攒钱比例高

    年收入100,000美元以上家庭在美国属于高收入家庭,这类家庭收入高但支出相对也高,这类家庭如果善于理财,在积累家庭财富和攒钱上就会比中低收入家庭占据明显的优势。在高收入家庭,攒钱家庭比例最多的5个方面依次为退休养老、常规攒钱、应对财务不测、为子女上大学和度假。

    据调查,约有83%的家庭为退休养老攒钱,远高于全美的平均水平。76%高收入受访家庭以常规方式攒钱,71%的家庭攒钱以应对家庭财务不测。63%的高收入受访家庭为子女上大学攒钱。44%的高收入受访家庭为度假攒钱,39%家庭为住房攒钱,36%家庭为医保攒钱,36%的家庭为家庭装饰攒钱。

表4:年收入100,000美元以上家庭攒钱比例和金额

年收入100,000美元以上家庭攒钱比例和金额

不同族裔攒钱目的大不同

    美国白人家庭中高收入家庭所占比例较高,而非洲裔家庭和西班牙语裔家庭中低收入家庭比例偏多,因此在攒钱目的上也分别反映出各自的特点。

    据调查,在白人家庭中,攒钱比例最多的5个方面依次为应对财务不测、退休养老、常规攒钱、为子女上大学和为节日及礼品。在非洲裔家庭中,攒钱比例最多的5个方面依次为应对财务不测、常规攒钱、为子女上大学、退休养老和为节日及礼品。

    非洲裔家庭为应对家庭财务不测攒钱的家庭比例在各族裔中最高,为退休养老攒钱的家庭比例在各族裔中最低,这表明非洲裔家庭更关注短期的财务规划,而对长期财务规划准备不足。

    在西班牙语裔家庭,攒钱比例最多的5个方面依次为应对财务不测、常规攒钱、为子女上大学、为退休养老和为买房。西班牙语裔家庭是三个族裔中为买房攒钱家庭比例最高的族裔,而且为家庭装饰、为购买家具电器、为度假、为医保、为买汽车攒钱的家庭比例也高于白人家庭和非洲裔家庭,由此可见西班牙裔家庭对改善家庭生活环境有着更多的热情和期待。

表5:不同族裔家庭为不同需求攒钱的家庭比例

不同族裔家庭为不同需求攒钱的家庭比例

 

    美国人不同收入和族裔攒钱需求其实差异并不大,但是在侧重点的比例上还是有所差异,了解这些信息,可以让我们对比自己的储蓄理由制定更好的理财计划。

 

 

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